Wise (که قبلاً با نام TransferWise شناخته می‌شد) یکی از محبوب‌ترین سرویس‌های انتقال پول بین‌المللی است. این پلتفرم در سال ۲۰۱۱ توسط دو کارآفرین استونیایی، Taavet Hinrikus و Kristo Käärmann، راه‌اندازی شد و هدف اصلی آن کاهش هزینه‌های انتقال پول بین کشورها بود. Wise به کاربران خود امکان می‌دهد تا پول را به بیش از ۷۰ کشور ارسال کنند و آن را در بیش از ۴۰ ارز مختلف نگه‌داری کنند.
چگونه Wise کار می‌کند؟
برخلاف بانک‌ها که از شبکه‌های سنتی مانند SWIFT برای انتقال پول استفاده می‌کنند، Wise یک سیستم هوشمندانه برای انجام تراکنش‌ها دارد. این سیستم به جای انتقال واقعی پول بین کشورها، با استفاده از حساب‌های محلی پول را بین کاربران مبادله می‌کند.
? مثال: فرض کنید شما در ایران هستید و می‌خواهید ۱۰۰۰ یورو برای دوستی در آلمان ارسال کنید. در روش سنتی، بانک شما باید این مبلغ را تبدیل کند و از طریق سیستم SWIFT به یک بانک در آلمان ارسال کند که کارمزدهای بالایی دارد. اما در Wise، این تراکنش در سطح محلی انجام می‌شود:
- شما ریال را به یک حساب محلی Wise در ایران واریز می‌کنید.
- Wise معادل آن را از حساب بانکی خود در آلمان به دوست شما پرداخت می‌کند.
- به این ترتیب، پول عملاً از یک کشور به کشور دیگر جابه‌جا نمی‌شود، بلکه از منابع محلی پرداخت می‌شود، که باعث کاهش هزینه‌ها و افزایش سرعت انتقال می‌شود.
ویژگی‌های کلیدی Wise
۱️⃣ نرخ ارز واقعی (Mid-Market Rate)
Wise برخلاف بانک‌ها و بسیاری از صرافی‌های دیگر، از نرخ تبادل بین‌بانکی (Mid-Market Rate) استفاده می‌کند که در گوگل نیز نمایش داده می‌شود. این نرخ بدون حاشیه سود است، در حالی که بانک‌ها معمولاً نرخ تبدیل را به نفع خود تغییر می‌دهند و از این طریق کسب درآمد می‌کنند.
۲️⃣ کارمزدهای شفاف و کم
یکی از بزرگ‌ترین مزایای Wise، کارمزد شفاف و مقرون‌به‌صرفه آن است. این کارمزد شامل دو بخش است:
✅ هزینه ثابت: که بستگی به ارز و مقصد دارد.
✅ درصدی از مبلغ ارسالی: که معمولاً بین ۰.۳٪ تا ۲٪ است (بسیار کمتر از کارمزد بانک‌ها که معمولاً بین ۳٪ تا ۵٪ است).
? مثال: اگر بخواهید ۱۰۰۰ دلار به اروپا بفرستید، Wise ممکن است حدود ۷ دلار کارمزد بگیرد، در حالی که بانک‌ها ممکن است بین ۳۰ تا ۵۰ دلار دریافت کنند.
3️⃣ حساب چند ارزی (Wise Multi-Currency Account)
این ویژگی به شما اجازه می‌دهد تا حساب‌های مجازی در ارزهای مختلف داشته باشید و پول را در ۴۰+ ارز بدون نیاز به تبدیل نگه‌داری کنید.
? مزایای این حساب:
- دریافت پول در کشورهای مختلف بدون نیاز به داشتن حساب بانکی در آن کشورها
- انجام تراکنش‌های بین‌المللی با نرخ مناسب
- مناسب برای فریلنسرها و کسب‌وکارهای بین‌المللی
4️⃣ کارت نقدی (Wise Debit Card)
Wise یک کارت نقدی فیزیکی و مجازی ارائه می‌دهد که امکان خرید و پرداخت در بیش از ۱۷۵ کشور را دارد.
✅ خرید آنلاین با کارمزد کم
✅ برداشت از دستگاه‌های خودپرداز
✅ استفاده از چندین ارز بدون نیاز به تبدیل مکرر
5️⃣ سرعت بالای انتقال
بیشتر انتقال‌ها در Wise در عرض چند ساعت انجام می‌شوند. در حالی که در روش سنتی، انتقال بین‌المللی معمولاً ۲ تا ۵ روز کاری طول می‌کشد.
Wise برای چه کسانی مناسب است؟
✅ فریلنسرها و کارآفرینان بین‌المللی – اگر در پلتفرم‌هایی مانند Fiverr، Upwork یا سایر پلتفرم‌های فریلنسری کار می‌کنید و نیاز به دریافت پرداخت بین‌المللی دارید، Wise گزینه‌ای عالی است.
✅ کسب‌وکارهای بین‌المللی – شرکت‌هایی که با تأمین‌کنندگان خارجی کار می‌کنند، می‌توانند با Wise هزینه‌های ارزی را کاهش دهند.
✅ مسافران و دیجیتال نومدها – اگر مرتباً بین کشورها سفر می‌کنید، کارت نقدی Wise به شما کمک می‌کند تا با نرخ تبادل واقعی خرید کنید.
✅ مهاجران و دانشجویان بین‌المللی – برای ارسال و دریافت پول از خانواده در کشورهای مختلف، Wise یک گزینه اقتصادی است.
معایب Wise
❌ پشتیبانی نکردن از پرداخت نقدی و چک – Wise فقط به صورت دیجیتالی کار می‌کند.
❌ عدم ارائه خدمات در برخی کشورها – به دلیل قوانین مالی، Wise در برخی کشورها از جمله ایران در دسترس نیست.
❌ محدودیت در تراکنش‌های بزرگ – در برخی موارد، ممکن است برای مبالغ بالا محدودیت‌هایی اعمال شود.
