Zelle و Venmo دو مورد از محبوب‌ترین سرویس‌های انتقال وجه دیجیتال در آمریکا هستند که به کاربران امکان ارسال و دریافت پول را از طریق گوشی‌های هوشمند می‌دهند. این دو پلتفرم برای افراد و کسب‌وکارها جذابیت‌های خاص خود را دارند، اما تفاوت‌های مهمی در نحوه عملکرد، کارمزدها، امنیت و سایر ویژگی‌ها دارند.

1. معرفی Zelle و Venmo

🔹 Zelle چیست؟

Zelle یک سرویس انتقال وجه سریع است که مستقیماً با حساب‌های بانکی کار می‌کند و توسط بانک‌های بزرگ آمریکا پشتیبانی می‌شود. این سرویس معمولاً از طریق اپلیکیشن بانک‌های مختلف قابل‌دسترسی است و به کاربران امکان می‌دهد بدون نیاز به کیف پول الکترونیکی، به‌صورت مستقیم پول انتقال دهند.

🔹 Venmo چیست؟

Venmo یکی از محصولات شرکت PayPal است که بیشتر برای پرداخت‌های دوستانه و کسب‌وکارهای کوچک استفاده می‌شود. Venmo علاوه بر انتقال وجه، یک پلتفرم اجتماعی نیز دارد که به کاربران امکان ارسال پیام‌های پرداخت همراه با ایموجی‌ها و یادداشت‌های شخصی را می‌دهد.

2. نحوه کسب درآمد Zelle و Venmo

💰 مدل کسب‌وکار Zelle

Zelle عمدتاً از طریق بانک‌ها و مؤسسات مالی درآمد کسب می‌کند. برخی از روش‌های درآمدزایی آن شامل موارد زیر است:
✔ دریافت کارمزد از بانک‌ها برای استفاده از سیستم Zelle در اپلیکیشن‌های خود.
✔ کارمزدهای احتمالی برای کسب‌وکارها در برخی تراکنش‌های تجاری.
✔ یکپارچگی با بانک‌ها که باعث افزایش استفاده از خدمات بانکی می‌شود.

💰 مدل کسب‌وکار Venmo

Venmo علاوه بر کاربرهای عادی، از راه‌های زیر کسب درآمد می‌کند:
✔ کارمزد برای پرداخت‌های کسب‌وکارها (۱.۹٪ + ۱۰ سنت برای پرداخت‌های تجاری).
✔ کارمزد برای انتقال فوری پول به حساب بانکی (۱.۷۵٪ از مبلغ انتقالی).
✔ Venmo Credit Card & Debit Card که شامل کارمزد تراکنش‌ها و همکاری‌های تجاری است.
✔ خدمات پیشرفته مانند خرید ارز دیجیتال در اپلیکیشن.

3. مزایا و معایب Zelle و Venmo

✅ مزایای Zelle

✔ انتقال آنی پول: معمولاً پول بلافاصله به حساب مقصد واریز می‌شود.
✔ بدون نیاز به کیف پول الکترونیکی: انتقال مستقیم بین حساب‌های بانکی.
✔ بدون کارمزد: برای پرداخت‌های شخصی رایگان است.
✔ امنیت بالا: از استانداردهای بانک‌ها پیروی می‌کند.

❌ معایب Zelle

❌ عدم امکان لغو تراکنش‌ها: اگر پول را به اشتباه ارسال کنید، بازیابی آن سخت است.
❌ عدم پشتیبانی از کارت‌های اعتباری: فقط با حساب بانکی کار می‌کند.
❌ عدم پشتیبانی از پرداخت‌های بین‌المللی: فقط در آمریکا قابل‌استفاده است.
❌ بدون امکانات اجتماعی: برخلاف Venmo، هیچ تعامل اجتماعی ندارد.

✅ مزایای Venmo

✔ محیط اجتماعی جذاب: امکان ارسال پیام، ایموجی و یادداشت همراه پرداخت.
✔ پشتیبانی از کارت‌های اعتباری و نقدی: امکان استفاده از کارت‌های بانکی.
✔ امکان پرداخت کسب‌وکارها: مناسب برای فریلنسرها و کسب‌وکارهای کوچک.
✔ انتقال آنی به حساب بانکی (با کارمزد): اگر بخواهید پول سریعاً منتقل شود، گزینه انتقال فوری موجود است.

❌ معایب Venmo

❌ کارمزد بالا برای انتقال سریع: ۱.۷۵٪ برای انتقال فوری به حساب بانکی.
❌ کارمزد ۳٪ برای پرداخت از کارت اعتباری: در صورت استفاده از کارت اعتباری، هزینه اضافی دارد.
❌ امنیت کمتر نسبت به Zelle: به دلیل ماهیت اجتماعی، خطر بیشتری برای اشتباهات کاربران وجود دارد.
❌ زمان‌بر بودن انتقال رایگان: ۱ تا ۳ روز طول می‌کشد.

4. کدام یک برای شما بهتر است؟

✔ اگر به دنبال انتقال پول سریع و بدون هزینه هستید: Zelle بهتر است، زیرا مستقیماً به حساب بانکی متصل است و انتقالات آنی و رایگان دارد.

✔ اگر می‌خواهید از کارت‌های اعتباری یا کیف پول دیجیتال استفاده کنید و تراکنش‌های شما اجتماعی باشد: Venmo گزینه بهتری است.

✔ اگر کسب‌وکار کوچک دارید و پرداخت‌های مشتریان را آنلاین دریافت می‌کنید: Venmo به دلیل پشتیبانی از حساب‌های تجاری و کارت‌های بانکی، گزینه مناسب‌تری است.

5. آیا Zelle و Venmo برای کسب‌وکارها مناسب هستند؟

✅ Zelle:
✔ مناسب برای پرداخت‌های مستقیم بین بانک‌ها، اما امکانات کسب‌وکار محدودی دارد.
❌ برای دریافت پرداخت از مشتریان یا فروش آنلاین گزینه خوبی نیست.

✅ Venmo:
✔ مناسب برای فروشگاه‌های کوچک، فریلنسرها و خدمات آنلاین.
✔ امکان دریافت پرداخت از مشتریان با کارمزد مشخص.
✔ امکان تبلیغات از طریق پلتفرم اجتماعی.

نتیجه‌گیری نهایی

✅ Zelle بهترین گزینه برای انتقال پول سریع و رایگان بین حساب‌های بانکی است.
✅ Venmo گزینه بهتری برای پرداخت‌های اجتماعی و کسب‌وکارهای کوچک است، اما دارای کارمزدهای بیشتری است.

اگر به دنبال انتقال فوری پول بدون هزینه هستید، Zelle بهتر است، اما اگر کسب‌وکاری دارید یا پرداخت‌های کارت اعتباری انجام می‌دهید، Venmo گزینه مناسبی خواهد بود.